Банки ОАЭ кредитуют и резидентов, и нерезидентов, а ипотека способна повысить отдачу, оставляя капитал свободным. В этом руководстве — сколько можно занять, во что это обходится, кто проходит по условиям и как на практике идёт сделка с финансированием.
Loan-to-value зависит от резидентства и цены. Резиденты обычно могут занять до 80% на первое жильё стоимостью ниже AED 5 млн (75% сверх этой суммы) и меньше — на второе жильё и off-plan. Нерезиденты обычно ограничены 50–60%, поэтому рассчитывайте внести 40–50% первоначальным взносом плюс комиссии. Финансирование off-plan более ограничено и часто подключается ближе к передаче.
Ипотека бывает с фиксированной ставкой (на первые 1–5 лет) с последующим переходом на плавающую, либо плавающей, привязанной к EIBOR плюс маржа. Срок — до ~25 лет, с ограничением по возрасту на момент погашения (часто 65–70 лет). Сравнивайте срок фиксации и маржу после неё вместе — заявленная фиксированная ставка важна меньше, чем стоимость на длинной дистанции.
Банки оценивают стабильность дохода, текущую долговую нагрузку (ваш debt-burden ratio ограничен, обычно 50% дохода) и сам объект. Будьте готовы предоставить:
Перечень подходящих гражданств и минимальный доход различаются от банка к банку; брокер подберёт кредитора, который примет ваш профиль.
Сначала получите предварительное одобрение (действует ~60 дней), чтобы делать предложение уверенно. После MOU банк проводит оценку и выпускает итоговое предложение (final offer letter); затем кредит регистрируется в DLD (0,25% от суммы займа), а средства выдаются на сделке, где чек банка становится частью платежа продавцу. Полная последовательность — в руководстве по процессу покупки.
Заёмные средства работают в обе стороны: на растущем рынке они способны повысить доходность на собственный капитал, но добавляют издержки и риск. Просчитайте вариант с ипотекой и за наличные рядом, прежде чем решать.
Да, ряд банков ОАЭ кредитуют нерезидентов, обычно до 50–60% loan-to-value, при условии подходящего гражданства и критериев по доходу. Резиденты могут занять до 80% на первое жильё стоимостью ниже AED 5 млн.
Резидентам обычно требуется не менее 20% на первое жильё ниже AED 5 млн; нерезидентам, как правило, 40–50%, плюс комиссии по сделке сверху.
Закладывайте 0,25% от суммы займа на регистрацию ипотеки в DLD, банковскую комиссию за оформление (часто ~1%) и оценку в несколько тысяч дирхамов.
Зависит от вашего капитала и целей. Ипотека высвобождает наличные и на растущем рынке способна повысить доходность на собственный капитал, но добавляет процентные издержки и риск. Сравните оба варианта на конкретном объекте.
Поделитесь бюджетом, районом и сроками — я отвечу лично в течение нескольких часов и подберу только то, что вам подходит. Без колл-центров и спама.